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Com 10 anos de história, nossa empresa nasceu da união de três amigas em 2013, as quais seguiram cada uma com seu correspondente próprio alguns anos depois.

Somos especialistas em Crédito Consignado e Portabilidade de empréstimo visando diminuir as taxas de juros.

Nossa empresa é certificada Aneps, Abecip CA-300 e LGPD.

A portabilidade de empréstimo consignado é um processo que permite que um cliente transfira seu contrato de empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra, buscando condições mais vantajosas. Esse mecanismo foi regulamentado no Brasil pelo Banco Central por meio da Resolução nº 4.292/2013. Abaixo, explico como funciona esse processo:

1° Elegibilidade: Para solicitar a portabilidade, o cliente deve estar com o contrato de empréstimo consignado ativo e ter disponibilidade na margem consignável. A margem consignável é o percentual do salário ou benefício previdenciário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.

2° Escolha da Instituição de Destino: O cliente interessado em portar seu empréstimo consignado deve escolher a instituição financeira para a qual deseja transferir o contrato. Geralmente, a escolha é baseada em condições mais atrativas, como taxas de juros mais baixas ou melhores prazos.

3° Simulação e Análise: Antes de efetivar a portabilidade, é recomendável que o cliente faça uma simulação para comparar as condições oferecidas pela instituição de destino com as do contrato original. Essa análise inclui não apenas a taxa de juros, mas também outros custos associados.

4° Solicitação à Instituição Atual: Após escolher a nova instituição financeira, o cliente deve informar à instituição onde possui o empréstimo consignado sobre sua intenção de fazer a portabilidade. Essa instituição é obrigada a fornecer as informações necessárias para que a portabilidade seja efetivada.

5° Transferência dos Recursos: Uma vez aprovada a portabilidade pela nova instituição, os recursos do empréstimo consignado original são transferidos para a nova instituição. Essa transferência é feita de forma automática e sem a necessidade de intervenção direta do cliente.

6° Continuidade dos Pagamentos: Após a portabilidade, as parcelas do empréstimo consignado passam a ser descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário na nova instituição.

A portabilidade de empréstimo consignado visa incentivar a concorrência entre as instituições financeiras, proporcionando aos clientes a oportunidade de buscar condições mais favoráveis para o pagamento de suas dívidas.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do tomador, geralmente sendo direcionado a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras. Essa característica torna o empréstimo consignado uma opção mais segura para os credores, uma vez que as parcelas são descontadas automaticamente, reduzindo o risco de inadimplência.

Aqui estão alguns pontos importantes sobre o empréstimo consignado:

1° Margem Consignável: A principal característica do empréstimo consignado é a utilização da margem consignável. Essa é a porcentagem do salário ou benefício previdenciário que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo.

2° Taxas de Juros: Geralmente, as taxas de juros do empréstimo consignado são mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo pessoal. Isso ocorre devido à garantia proporcionada pela margem consignável.

3° Facilidade de Aprovação: A aprovação do empréstimo consignado é geralmente mais fácil do que em outros tipos de empréstimos, uma vez que a margem consignável limita a parcela a um percentual do rendimento do tomador.

4° Prazos de Pagamento: Os prazos de pagamento do empréstimo consignado podem ser mais longos, permitindo que o tomador dilua o pagamento das parcelas ao longo de um período maior.

5° Destinação Específica: O dinheiro obtido por meio do empréstimo consignado pode ser utilizado livremente pelo tomador, mas muitas vezes é utilizado para a quitação de dívidas, realização de investimentos, ou atendimento a necessidades emergenciais.

6° Portabilidade: Como mencionado anteriormente, a portabilidade de empréstimo consignado permite que o tomador transfira seu contrato para outra instituição financeira em busca de condições mais vantajosas.

7° Seguro Prestamista: Algumas instituições oferecem o seguro prestamista, que cobre o saldo devedor em caso de falecimento, invalidez permanente ou incapacidade temporária do segurado.

Apesar das vantagens, é essencial que os tomadores estejam cientes das condições contratuais, das taxas de juros e dos custos envolvidos antes de optar por um empréstimo consignado. Além disso, é importante utilizar essa modalidade de crédito com responsabilidade, evitando comprometer excessivamente a margem consignável e, assim, garantindo a sustentabilidade financeira.